我偶然发现的被忽视的省钱秘诀

2024.03.27

前言

写本文的原因是最近做了一些事情，省了大概 5000 块。数一下发现生活中还有很多事情可以省钱，而可能很多人会忽略掉。因此将我的省钱方法汇总成文，分享给大家。

清点闲置账户、闲置物品

工作一段时间后，不知不觉中会有很多闲置的账户，这些账户可能是理发店的会员卡、很久不用的公交卡，食堂饭卡等等，这其中可能有一些被遗忘的资金。

另外我有一些吃灰许久的游戏机，甚至很多游戏卡带买回来就没有玩过。由于数量不少，人的精力是无法支持同时玩这么多游戏机的，摆在那里只是满足了拥有的感觉。

现在想来完全可以卖掉，等自己想要玩的时候再买回来。提升资源的利用率。

在这一步中我清理出了一张市民卡、一张理发店的会员卡，总共价值 360 元。其中将市民卡从一代升级到了三代，开通公交卡功能后又可以享受公共交通优惠。

检查个税中的专项附加扣除

及早准确填报个税专项扣除，及时享受到扣除。现在个税有专项附加扣除，应该仔细检查其中的每一项，并且在每年的第一个月就填报好。

如果之前信息填写有误导致多交了税，可以申请退税。过去三年的个人所得税中，如果存在专项附加扣除项目错误的情况，可以修正之后重新提交。

至于其他的专项附加扣除，例如继续教育中的学历教育，抚养子女和赡养老人由于支出比较明显，反而不容易忽略，只是需要确定信息和扣除比例是否正确。

我在这一步发现从 2019 年开始到 2023 年，我的专项附加扣除中，房贷这一类的扣除比例一直是 50%，当我把它修正成 100%后，从 2020 年到 2023 年这四年每年都可以退税 1200，总共 4800 元。

这里多说一句，退税实际上是因为你在上一个年度里多交了税，在做个税申报的时候退给你，实际上等于先用你的钱但是不给利息，这对个人来说是亏的，因此要避免退税。

参考资料：

「喜提退税」或者「天降横债」，个税汇算清缴到底是什么？ - 少数派

利用公积金合理避税

公积金属于五险一金的专项扣除项目，也就是不纳入应纳税所得额中，等于是白捡的免税额度。

如果有住房贷款，推荐的做法是尽可能增大公积金缴纳额度，这样可以利用还贷提取公积金，减轻资金压力。

跟公司负责薪资的同事咨询，看有没有调整薪资结构的机会，多交的公积金可以从薪资里扣，只要保证公司支出总薪资不变的话很多公司愿意配合一下的。

注意个人所得税的税率，注意个人应纳税所得额中的几个挡位，20%跳到 25%、25%、30% 缴纳的税是会突增的。

总结一下公积金应该尽可能多交，尤其是在有房贷可以每月提取的情况。

附赠个人所得税税率表，年收入应纳税部分如果快到下一个挡位了，需要想办法避税，例如多交点公积金。

级数	全年应纳税所得额	税率（％）	速算扣除数
1	不超过 36000 元的	3	0
2	超过 36000 元至 144000 元的部分	10	2520
3	超过 144000 元至 300000 元的部分	20	16920
4	超过 300000 元至 420000 元的部分	25	31920
5	超过 420000 元至 660000 元的部分	30	52920
6	超过 660000 元至 960000 元的部分	35	85920
7	超过 960000 元的部分	45	181920

公交地铁 6.5 折优惠

推荐办理一张当地的交通卡，或者申请市民卡。并且在 Apple Pay 中新建一张公交卡。

例如我在 Apple Pay 中添加了上海交通卡（全国交通联合版），再办理了杭州的市民卡并且开通了交通卡功能。目的是使用杭州的交通卡的优惠，以及减少使用手机扫码的麻烦，体验更便捷。

稳定性排名：交通卡 > Apple Pay > 支付宝出行码。直觉上 Apple Pay 应该是跟交通卡具备同一个级别的稳定性，但是偶尔会出现地铁闸机刷不开的情况，还得担心手机没电，并且自己还不小心主动关机的场景。

而交通卡没有这个问题，因为交通卡是跟当地的系统配套，只要这张卡还有余额，就能刷，不用担心没电。

便捷性排名：Apple Pay > 交通卡 >支付宝出行码。因为手机天天带着，很多人出门不管在哪里都拿着手机，掏出来刷卡是非常自然的。其次是交通卡，都是掏出来就能刷，最差的是支付宝的出行码，因为要点按打开支付宝再打开出行码。

以下是可以享受的优惠。

所有乘客使用杭州公共交通一码通(以下简称“交通码”)和杭州通通用卡、杭州通旅游消费卡、杭州成人市民卡电子钱包(以下简称“交通卡”)，自然月内乘坐地铁、公交、水上巴士线路累计消费金额 50 元以内的，每乘次享受 9 折优惠；累计消费在 50(含)至 100 元的，每乘次享受 7 折优惠；累计消费在 100 元(含)以上的，每乘次享受 5 折优惠

这里的累计乘坐折扣即 50 元以内 9 折，50 以上到 100 元以内的 7 折，100 元以上 5 折。注意这里是指消费金额在相应区间内的，每笔有相应的折扣。应该按照自己的乘坐需求来计算每月总的折扣。

因此推荐办理当地的市民卡、公交卡，可以享受折扣，蚊子肉少也是肉。

并且在杭州还有换乘优惠，也就是从公交换乘地铁、地铁换乘公交可以享受优惠。